نوشته‌ها

چالشها و فرصتهای بانکداری بین الملل

چالش های بانکداری بین الملل

کنار فرصت ها، بعضی از چالش ها نیز نظام بانکی کشور را برای حضور در عرصه بین الملل تهدید می کنند. موسسه ی «یورو مانی» EuroMoney بعضی از این چالش ها را شامل موارد زیر می داند:

حجم کم دارایی

در حال حاضر حجم دارایی های بانکی ما (به جز بانک مرکزی) حدود ۵۰۰ میلیارد دلار ( هزار و ۵۰۰ تریلیون تومان) است. این مقدار وقتی به تعداد بانک ها تقسیم می شود، از منظر یک طرف خارجی که خواهان همکاری با بانک هاست، خیلی اندازه ی مناسبی نیست. بنابراین ما تعدادی بانک با اندازه ی مناسب نیاز داریم که بتوانند رفتار فرامرزی انجام دهند.

تغییر قواعد بین المللی

در سال های گذشته، به دلیل عدم ارتباط با نظام بانکی جهانی، بانک ها الزامی به پیروی از نظام های استاندارد بین المللی مانند قوانین بازل، بانک تسویه ی بین المللی (BIS) نمی دیدند. چالش دیگری که برای بانک ها ایجاد می شود این است که باید بر اساس قوانین بین المللی رفتار کنند. بانک های ایرانی در چند سال گذشته به دلیل دوری از محیط بین المللی از استانداردهای جهانی عقب مانده اند و سازگار با استانداردهای موجود نیستند. بانکه باید یک پوست اندازی انجام دهند و تمام سیستم های خود را به روز درآورند و مقررات، رویه ها و فرآیندهای لازم را پیاده سازی کنند.

حجم بالای مطالبات معوق

شاید مهم ترین مشکل کنونی بانک ها، حجم دارایی های غیرقابل وصول باشد که بخشی از دارایی های رسمی را تشکیل می دهد. در حال حاضر نسبت مطالبات غیرجاری در کشور حدود ۱۴ درصد است که با نرم استانداردهای بین المللی که حداکثر رقم ۵ درصد را برای این میزان در نظر گرفته است، فاصله ی قابل توجهی دارد.

قوانین پولی کشور

با لغو تحریم ها بعضی از بانک ها، نهادها یا سرمایه گذاران خارجی تمایل دارند که در اقتصاد ایران فعالیت کنند، اما تعدادی از قوانین پولی کشور، دست اندازهایی را برای فعالیت این نهادها به وجود خواهد آورد.

فرصت های بانکداری بین الملل

بخش بانکی یکی از مهم ترین بخش هایی بود که در تحریم ها، صدمات قابل توجهی دید، اما در پساتحریم می توان با کاهش هزینه های مالی فرامرزی و همچنین حضور بانک های خارجی، شاهد پوست اندازی بانک های داخلی و تغییر نگرش آنها از حالت بانکداری سنتی به بانکداری مدرن بود. موسسه ی «یورومانی» برای بانکداری در عرصه ی بین الملل فرصت های زیر را متصور است:

اتصال مجدد سوئیفت

یکی از مهم ترین منافع شبکه ی بانکی در پساتحریم، اتصال مجدد بانک ها به سوئیفت است. سیستم سوئیفت یا شبکه ی بین المللی ارتباط مالی بین بانکی شناخته شده ترین ابزار برای «انجام تبادلات و انتقال پیام های بین بانکی» است و به دلیل امنیت و اطمینان پذیری آن، بسیاری از بانک ها در جهان مبادلات اسناد بانکی خود را از طریق آن انجام می دهند. سابقه ی ارتباط سوئیفت با بانک های ایرانی به حدود دو دهه می رسد و از این حیث بانک ها به دلیل تجربه ی اندوخته شده در این مدت، توانایی بهره گیری از آن را دارند. این موضوع به برقراری روابط کارگزاری کمک قابل توجهی خواهد کرد.

کاهش هزینه ی نقل و انتقال

با برقراری مجدد سوئیفت و همکاری مالی بین المللی هزینه ی نقل و انتقال در شبکه ی بانکی و همچنین تجارت خارجی ایران کاسته خواهد شد. روندی که می تواند در کاهش هزینه ی جاری بانک ها و اقتصاد کشور اثری قابل توجه داشته باشد. صندوق بین المللی پول در گزارش هئیت مشاوره ی خود اعلام کرد در سال ۱۳۹۵ کاهش هزینه های مالی و تجاری می تواند به میزان ۷۵ درصد تا یک واحد درصد افزایش در رشد اقتصادی ایران ایجاد کند. این موضوع زمینه ی ایجاد فساد و عملیات سفته گری را نیز برای انتقالات بین المللی کاهش خواهد داد.

افزایش رقابت با حضور خارجی ها

بعضی از بانک ها و موسسات مالی خارجی اعلام آمادگی کردند که در داخل ایران فعالیت کنند. به دلیل رعایت استانداردها و معیارهای بانکداری تجاری نزد خارجی ها، حضور این نهادها در ایران می تواند به افزایش رقابت پذیری بانک های داخلی و رعایت مقررات و ابزارهای بین المللی منجر شود. بانک های خارجی با ارائه سرویس و خدمات مناسب می توانند موجبات تحریک بیشتر بانک های داخلی را فراهم آورند.

نقش اریکه عدل در توسعه خدمات بانکی بین المللی

با عنایت به مطالب فوق ، تا زمانی که بانکهای ایرانی به شبکه جهانی بانکداری متصل می گردند ،  حضور موسسه حقوقی بین المللی اریکه عدل در مسیر خدمات بانکی بین المللی  سبب تسریع و دسترسی آسان به خدمات بانکی بین المللی می گردد . اریکه عدل در حال حاضر امتیاز افتتاح حساب بانکی بین المللی در بانکهای فرانسه ، سوئیس و جمهوری چک را به نام اشخاص حقیقی و حقوقی بدست آورده است و به عنوان نماینده انحصاری Linked-Europe در ایران ، امور احراز هویت مشتریان بانکها یا  KYC را به عهده دارد .

حسابهایی که توسط این موسسه حقوقی افتتاح می گردند از امکانات کد سوئیفت و کد آی بن برخوردار بوده و دارای حساب اینترنت بانک و کارت ویزا و مستر فیزیکی نیز می باشند . بدین ترتیب ایرانیان عزیز می توانند به پشتوانه بانکهای معروف و معتبر دنیا همچون CIM Bank و Credit Foncier تجارت خود را گسترش داده و موانع پرداخت و دریافت و انتقال را از سر راه خود حذف نمایند . اریکه عدل را پذیرش نمایندگی ایرانیان در این بانکها بسیاری از هزینه های مراجعه مستقیم و فیزیکی به کشورهای اروپایی را کاهش داده است .