بانکداری آفشور در آلمان

بانکداری آفشور در آلمان به مهاجرین و شرکتهای تجاری این امکان را می دهد تا از خدمات بانکی بین المللی بهره مند گردند و امور مالی خود را به بهترین شکل مدیریت کنند . به دنبال سلسله مطالب قبلی در خصوص معرفی حساب بانکی آفشور ، معایب و مزایای حساب بانکی آفشور و ...  اینک به بررسی بانکداری آفشور در آلمان می پردازیم .

مقدمه ای بر بانکداری آفشور

بانک آفشور را می توان بدین صورت معنا نمود : بانک آفشور بانکی است که خارجی از کشور متبوع صاحب حساب واقع شده است .این بانکها معمولا در مناطقی تاسیس می گردند که نرخ مالیاتی پایین تری دارند .خدماتی که به طور معمول این بانکها ارائه می دهند عبارت است از بانکداری خصوصی ، تراست و تسهیلات مالی و ال سی LC .

توجیهات بانکداری آف شور

کسانی که از بانکداری آفشور استفاده می کنند اهداف مختلفی را دنیال می نمایند ، شخصی که در خارج از کشور خود مشغول به کار است ، به نفعش است که یک حساب بانکی بین المللی داشته باشد تا بتواند امور مالی خود را راحت تر مدیریت نماید . به طور معمول حساب بانکی آفشور در چندین ارز مختلف قابل گشایش است . این موضوع سبب تسهیل کار کسانی خواهد بود که در ارزهای مختلف به پرداخت و دریافت مشغول هستند . علاوه بر این اشخاص و شرکتهایی که در کشورهای مختلف به تجارت و کار مشغول هستند ، داشتن یک حساب بانکی واحد را بسیار اقتصادی تر و راحت تر از چندین حساب بانکی مختلف در چند کشور می دانند .

بانکداری آفشور در آلمان

در کلیه کشورهای اروپایی بانکها بایستی تا سقف ۱۰۰ هزار یورو تضمین سپرده بدهند . این بدین معنی است که در صورتی که مشکلی برای بانک پیش بیاید مشتری قادر باشد سپرده خود را از محل این تضمین نقد نماید . در آلمان هم این قاعده مجری است منتها باید این نکته را در ذهن داشت که حسابهایی که به شکل آف شور اداره می شوند از این قاعده مستثنی هستند . از این قاعده در کشور آلمان تحت عنوان Entschädigungseinrichtung deutscher Banken یاد می شود . 

بانکداری آفشور در آلمان ، با نظارت اکید قوانین مالیاتی انجام می گردد و نسبت به بانکداری آفشور در جزایر کاماروس و دیگر نقاط مشتریان نمی توانند به راحتی پولهای خود را در حسابهای آف شور واریز و برداشت نمایند .

اگر بخواهیم به معروف ترین بانکهای بین المللی آلمان که خدمات آفشور ارائه می دهند اشاره کنیم ، می توانیم از موارد ذیل یاد کنیم :

معایب و مزایای حساب بانکی آفشور

به طور عمده ،یک بانک آفشور بانکی است که در خارج از کشور محل اقامت صاحب حساب واقع شده است .این بانک ها به طور معمول در یک نظام مالیاتی ارزان قیمت شکل می گیرند. این بانک ها به ارائه خدمات اقتصادی و حقوقی پرداخته که به طور معمول دارای برتری های زیادی نسبت به بانک های داخلی است.

دلایل بانکداری آفشور :

  مردم به دلایل مختلفی به سراغ حساب بانکی آفشور می روند ،به طور مثال کسانی که در کشور های خارجی زندگی می کنند ،با یک حساب بانکی بین المللی بسیار راحت تر می توانند امور اقتصادی خود را مدیریت کنند .

  این حساب ها به طور معمول قابل افتتاح در چند ارز مختلف می باشند ،این موضوع مشکلات کسانی را که دریافت و پرداخت هایشان به ارز های مختلف است را حل می نمایند .به علاوه ،در این بانک ها معمولا امتیازات سطح بالا ی ارزی ارائه می گردد به طور مثال شخص تاجر می تواند تا یک سال تغییرات ارز خارجی را ثابت نماید (فیکس کند) ،تا بدین وسیله مشکل عدم ثبات نرخ را برای خود حل کرده باشد.

  مشتریانی که در چندین کشور مختلف دارای کسب و کار هستند ،بهتر است کلیه امور بانکی خود را از طریق یک بانک انجام دهند تا اینکه وقت و هزینه گزافی برای کار با موسسات و بانک های متنوع در کشور های مختلف صرف ننمایند.

  اشخاص حقیقی که در کشور هایی با ثبات کمتر سیاسی و اقتصادی زندگی می کنند ،همواره نگران تامین امنیت سرمایه خود در حساب های بانکی داخلی هستند .بنابراین یک بانک آفشور می تواند قسمت عمده ای از نگرانی آنها را از میان بردارد.

مزایا و معایب حساب بانکی آفشور :

  تصمیم بانکداری بین المللی (آفشور) به سوی انعطاف هر چه بیشتر سوق پیدا میکند ،بنابراین کسانی که نیاز دارند به پول های خود به آسانی و در محیط بین المللی دسترسی داشته باشند به حساب حساب بانکی آفشور نیاز دارند. دسترسی به وجوه حساب های بانک های داخلی در محیط بین المللی به این آسانی ها نیست .

  همچنین بانک های آفشور سرویس هایی را ارائه می دهندکه معمولا در بانک های داخلی یافت نمی شود .یکی از این سرویس ها ،حساب های بانکی محرمانه است.

  پس انداز های بین المللی معمولا وجوه بالایی را شامل می شوند (یکی از دلایل این امر این است که بانکهای آفشور نرخ سود بالاتری به سپرده ها پرداخت می کنند ) ، نکته قابل توجه این است که در بانک های آفشور ،این سپرده ها مشمول مالیات نخواهند بود .

  این نکته را باید در ذهن داشت که حساب های بانکی آفشور بر خلاف حساب های داخلی هزینه های بیشتری دارند ،علت را می توان در امکانات و امتیازات فوق العاده این حساب ها جستجو کرد .به طور مثال این حساب ها ماهیانه هزینه نگهداری دارند و ...

نمونه ای از هزینه های بانکی آفشور

نمونه ای از هزینه های بانکی اروپا

جهت آشنایی بازدیدکنندگان و مشتریان گرامی نمونه ای از هزینه ها و کمیسیون های بانکی آفشور در این صفحه درج می گردد . این هزینه ها در اکثر بانکهای آفشور تقریبا یکسان بوده و با اختلاف ناچیز منتشر می گردد .

اینترنت بانک

عملیاتحسابهای شخصیحسابهای شرکتی
فعالسازی اینترنت بانکرایگانرایگان
هزینه ماهیانه اینترنت بانک۱۵ یورو۲۵ یورو
هزینه ماهیانه نگهداری حساب۱۵ یورو۲۵ یورو

 

 

 

 

تراکنش های بانکی

 

نوع تراکنشحساب شخصیحساب شرکتی
هزینه انتقال به حساب دیگرانکمتر از ۴۰ هزار یورو ،۳۵ یورو

بین ۴۰ تا ۶۰ هزار یورو ،۷۵ یورو

بیشتر از ۶۰ هزار یورو ، ۱۲۰ یورو

کمتر از ۴۰ هزار یورو ،۳۵ یورو

بین ۴۰ تا ۶۰ هزار یورو ،۷۵ یورو

بیشتر از ۶۰ هزار یورو ، ۱۲۰ یورو

انتقال اکسپرس در همان روز- کمتر از ۴۰ هزار یورو ،۶۰ یورو

- بین ۴۰ تا ۶۰ هزار یورو ،۱۲۰ یورو

- بین ۶۰ هزار تا ۹۹٫۹۹۹ یورو، ۱۸۰ یورو

- بیش از ۱۰۰ هزار یورو ، ۲۶۰ یورو

-کمتر از ۴۰ هزار یورو ،۶۰ یورو

-بین ۴۰ تا ۶۰ هزار یورو ،۱۲۰ یورو

-بین ۶۰ هزار تا ۹۹٫۹۹۹ یورو، ۱۸۰ یورو

-بیش از ۱۰۰ هزار یورو ، ۲۶۰ یورو

هزینه انتقال داخلی۰٫۱ درصد ( حداقل ۹ یورو)۱/۰درصد ( حداقل ۹ یورو)
وجوه دریافتی از طریق سوئیفتکمتر از ۳۵۰۰ یورو ،۷ یورو

از ۳۵۰۱ یورو تا ۵۰٫۰۰۰ یورو ،۱۲ یورو

از ۵۰٫۰۰۱ یورو تا ۹۹٫۹۹۹ یورو ، ۸۰ یورو

بیش از ۱۰۰ هزار یورو ،۱۵۰ یورو

کمتر از ۳۵۰۰ یورو ،۷ یورو

از ۳۵۰۱ یورو تا ۵۰٫۰۰۰ یورو ،۱۲ یورو

از ۵۰٫۰۰۱ یورو تا ۹۹٫۹۹۹ یورو ، ۸۰ یورو

بیش از ۱۰۰ هزار یورو ،۱۵۰ یورو

هزینه کارتهای بانکی

نوع عملیاتحسابهای شخصیحسابهای شرکتی
درخواست موجودی کارت۱ یورو۱ یورو
هزینه سالیانه۱۶۰ یورو۳۲۰ یورو
هزینه تعویض و تمدید کارت۵۰ یورو۵۰ یورو

سایر هزینه ها

نوع عملیاتحسابهای شخصیحسابهای شرکتی
رونوشت پیام سوئیفت۴۵ یورو۴۵ یورو
بستن حساب بانکی۳۰۰ یورو۳۰۰ یورو

حساب بانکی آفشور و مزایای آن

[cq_vc_colorblock image="108" imageposition="right" textblockbg="bluejeans" elementshape="roundsmall"]

 حساب بانکی آفشور و مزایای آن

بررسی حساب بانکی آفشور و اشاره به مزایای آن

[/cq_vc_colorblock]

حساب بانکی آفشور چیست ؟

قبل از اینکه حساب بانکی آفشور را تعریف نماییم ضروری است که خوانندگان عزیز را ابتدا با مفهوم بانک آفشور آشنا نماییم . بانک آفشور بانکی است که خارج از سرزمین صاحب حساب بانکی واقع شده است . بیشتر مشتریان این بانکها معمولا تابعیت کشوری که بانک در آن واقع شده است را نداشته و تبعه دیگر کشور ها می باشند . با آشنایی با مفهوم بانک آفشور ، درک معنای حساب بانکی آفشور آسانتر می گردد . حساب بانکی آف شور یا همان حساب بانکی بین المللی حسابی است که توسط خارجیان در بانک آفشور افتتاح می گردد .

برخی از کشورها نرخ مالیاتی سنگینی دارند ، فعالان تجاری (اشخاص حقیقی و حقوقی )این کشورها به منظور صرفه جویی و کسب منفعت بیشتر  اقدام به افتتاح حساب بانکی آفشور در کشورهای با نرخ مالیات سبکتر نموده و وجوه حاصل از فعالیت تجاری خود را در این بانکها نگهداری می نمایند .

مزایای حساب بانکی آفشور

مزایای استفاده از حساب بانکی آفشور را می توان به شرح زیر بیان نمود :

  • محرمانگی بالای بانکهای آفشور
  • نرخ مالیاتی صفر % یا اندک
  • دسترسی آسان به وجوه موجود در حساب
  • حفاظت از سرمایه در مقابل نا امنی و بی ثباتی اقتصادی و سیاسی کشور متبوع صاحب حساب

بانکهای آفشور تکلیفی در قبال افشای اطلاعات مشتریان خود ندارند . این مساله به این دلیل است که اینگونه بانکها تحت حمایت قوانین محرمانگی بانکها می باشند .

حسابهای بانکی آفشور امکان دسترسی به یک نظام حقوقی و دولتی با ثبات و امنیت بالا را فراهم می آورد .این ویژگی حسابهای بانکی آفشور برای اشخاصی که در سرزمین هایی زندگی می کنند که هر لحظه امکان شورش و بلوا در کشورشان وجود دارد بسیار برجسته می نماید .کسانی که ترس از بلوکه شدن ، توقیف شدن یا از بین رفتن سرمایه شان را دارند .

برخی از بانکهای آفشور به دلیل اینکه با هزینه های کمتری اداره می شوند می توانند نرخ سود بیشتری به مشتری بپردازند .علاوه بر اینها حساب بانکی آفشور برای اقتصاد کشوری که بانک در آن واقع شده است نیز بسیار مفید است ، چرا که سبب توزیع دوباره ثروت و رشد اقتصادی این کشور ها خواهد بود . موضوعی که سبب انتقال ثروت از کشورهای پیشرفته به کشور های در حال توسعه می گردد. با این حال سرزمین نیوزیلند که کشوری پیشرفته محسوب می گردد ، سرویس های بانکی آفشور با کیفیت و امنیت بسیار بالایی را ارائه می دهد.

در حسابهای بانکی آفشور ، سود بانکی بدون اعمال قواعد مالیاتی به مشتری پرداخت می گردد . این موضوع برای کسانی که در کشور خودشان هم مشمول مالیات بر درآمد نیستند بسیار اقوا کننده است . علاوه بر این حساب بانکی آفشور معمولا به یک ساختار قانونی دیگر همچون شرکتها و سازمانهای آفشور متصل است . شرکتهایی مانند شرکت ال پی کانادا و شرکت ال پی اسکاتلند که معمولا نرخ مالیاتی صفر درصد دارند و درآمد حاصل از فعالیتشان به حسابهای بانکی آفشور واریز می گردد .

حسابهای بانکی آفشور همچنین سبب ایجاد فضای رقابتی در سیستم های مالیاتی در کشور های پیشرفته شده است . این کشور ها برای جلوگیری از خروج سرمایه از کشورشان ناچارند با کشور هایی که خدمات بانکی آفشور ارائه می دهند به رقابت بپردازند و از نرخ مالیاتی خود بکاهند . این موضوع در نهایت سبب ایجاد تعادل در نرخ مالیاتی این دسته از کشور ها خواهد شد .

آیا اصلا اهمیتی دارد که بانک شما در کجا واقع شده است ؟

بعضی از مردم اهمیتی به این موضوع نمی دهند و هر کجا که عنوان بانک یا موسسه مالی داشته باشد برای پس انداز و نگهداری وجوه مناسب می دانند. همین که این بانک توسط دولت محافظت شده باشد برای آنها کافی است .

اما این یک اشتباه بزرگ است !

حتی اگر پول شما در بهترین بانکها آمریکایی و یا اروپایی واریز شده و نگهداری شود ، شما تضمین چندانی برای محافظت از پولتان در مقابل شوکهای بزرگ اقتصادی نخواهید داشت .

بانکهای مرکزی ، شرکتهای بیمه دولتی و ... برای مقابله با بحرانهای اقتصادی به قدری از ابزارهای چاپ پول ، پایین آوردن نرخ سود بانکی و ... استفاده کرده اند که اگر بحران اقتصادی دیگری رخ دهد آنها دیگر ابزار توانمندی برای مقابله با آن ندارند .

به این دلیل است که این موضوع که شما پول و سرمایه زندگی خود را در کدام بانک نگهداری میکنید بسیار اهمیت دارد ! شما می خواهید تا به موجودی حساب بانکی خود تکیه کنید و اگر روزی و روزگاری اوضاع به هم ریخت پول شما در دسترس باشد .

خوشبختانه برای حل این موضوع ، گزینه های بسیار زیادی وجود دارد . بانکهای آفشور علاوه بر اینکه به دلیل آزادی عمل سرمایه خود را به خوبی و با نظم عالی در بازار به کار برده اند ، اغلب ۵ درصد سود بانکی بیشتری از سایر حسابهای بانکی تضمین می نمایند .

در پستهای آینده ، به شما خواهیم گفت که چرا باید به فکر داشتن یک حساب بانکی آفشور باشید و پولهای خود را در آن پس انداز نمایید . انتخاب حساب بانکی آفشور اولین و مهمترین گام در راستای داشتن نقشه پشتیبان زندگی است !